Om du har mistet oversikten over egen økonomi og synes det er vanskelig å gjenskaffe kontrollen, kan refinansiering være en god løsning. Gjennom refinansiering kan du bli gjeldsfri raskere og samtidig spare penger på å samle gjelden under det som kalles refinansieringslån.
Du kan velge å flytte eksisterende lån og gjeld til en annen bank for å få bedre lånebetingelser. Dette kalles også en refinansiering. I denne artikkelen har vi samlet nyttig informasjon til deg som ønsker å flytte gjeld for å få bedre lånebetingelser.
Definisjon på refinansiering
Det å refinansiere gjeld betyr at du tar eksisterende gjeld og erstatter denne med et nytt lån, med den hensikt å forbedre lånebetingelsene. Dette kan være snakk om rentekostnader eller lånets løpetid. Å skulle refinansiere fører med seg mange økonomiske fordeler. Blant annet vil du senke kostnader, få færre avtaler å forholde deg til og en bedre oversikt over egen økonomi.
Når du får senket kostnadene dine og gjenvunnet oversikt og kontroll, vil du også oppleve å få mer rom i din økonomiske hverdag. At utgiftene dine har gått ned vil kunne være en fordel for deg ettersom du da kan betale mer av de faktiske utgiftene på lånet. På denne måten kan du bli gjeldsfri raskere enn utgangspunktet.
En refinansiering har ikke som hensikt og vil ikke slette gjeld. Refinansiering handler om å rette opp i en økonomisk situasjon som har havnet i ubalanse. Målet med å refinansiere er at du skal få en gjeldspost du kan leve med.
Årsaker til refinansiering?
Det er mange årsaker til hvorfor det er anbefalt å refinansiere gjeld, men det er viktig å huske på at refinansiering er ment å skulle bedre din økonomi. I listen under har vi samlet noen viktige fordeler til hvorfor refinansiering kan være en god løsning.
Spar penger med refinansiering
Den vanligste årsaken til at bankene blir kontaktet for å se på muligheten til en refinansiering er å redusere kostnader og gebyrer. Et lån med en lavere effektiv rente enn utgangspunktet kan være med å hjelpe på dette. Ved å senke renter og få bedre betingelser enn du sitter med i dag, vil kunne gi store besparelser. Da særlig om det er snakk om store lån.
Lavere terminbeløp
En annen årsak til at du vil kunne ønske å refinansiere er å senke dine faste månedlige utgifter. Dette vil resultere i at du vil få en bedre oversikt over inntekten din. Når oversikten er på plass vil du kunne sette opp et budsjett som du kan leve med. Lavere terminbeløp vil også kunne gi mer rom i økonomien din. Dette gjør at du har muligheten til å betale ned gjelden raskere.
Hvem bør refinansiere?
Dersom du sitter med lån som har høye rentekostnader og store utgifter til omkostninger, er det lurt å vurdere en refinansiering.
Det finnes to måter du kan refinansiere på: med eller uten sikkerhet. Når det er snakk om refinansiering gjennom sikkerhet er det mest vanlig å bake inn lånene i allerede etablerte lån. Dette kan være snakk om for eksempel boliglån. Du kan også refinansiere gjennom å ta opp et refinansieringslån uten sikkerhet. Dette fungerer på lik linje som er forbrukslån. Rentene vil settes på nytt og blir satt etter en ny vurdering.
Tips: Les også vår artikkel om hvorfor refinansiere boliglån?
Flytte gjeld for bedre betingelser
Dersom du allerede har et boliglån for eksempel som du ønsker å benytte til refinansiering kan du enkelt bake inn eksisterende gjeld i dette. Om du da i tillegg velger å flytte lånet ditt fra en bank til en annen, kaller vi det å refinansiere boliglånet. Da vil banken på nytt vurdere din økonomi. I den nye vurderingen settes nye betingelser for lånet. Dersom du da øker boliglånet ditt for å betale ned på annen gjeld, vil dette gi en bedre kredittscore for deg. En bedret kredittscore vil også ha innvirkning på rentesettingen for lånet.
Fordelen med å flytte gjelden din fra en bank til en annen er at du kan forhandle med banken. Det finnes mange aktører på markedet som tilbyr refinansieringslån og som ønsker deg som kunde. Dette er noe du kan dra nytte av og gjøre om til en fordel når du skal be om refinansiering av lån.
Til slutt er det viktig at du undersøker betingelsene for lånet du får tilbud om og sammenligner disse. Som nevnt er det mange aktører, og du bør undersøke flere tilbud før du takker ja.