Ved å refinansiere lån med sikkerhet, kan du få bedre oversikt over økonomien din, få slettet betalingsanmerkninger og sitte igjen med færre utgifter. Slik går du fram for å søke om refinansieringslån med sikkerhet.
Refinansieringslån med betalingsanmerkning
Å handle på kreditt er både praktisk og lettvint. Men selv om du i utgangspunktet har små summer i gjeld, kan disse bli mange og raskt vokse seg store.
Har du mange smålån, kredittkortgjeld eller utestående inkassokrav, kan refinansiering være en god løsning. Refinansieringslånet brukes til å betale ned smålånene, og slik innfri både eventuelle inkassokrav og betalingsanmerkninger. Dette er regulert i kredittopplysningsloven.
Inkassokrav og betalingsanmerkninger kan gjøre det vanskeligere å få innvilget lån. Vi skal se at refinansiering med sikkerhet vil være en god løsning i slike tilfeller.
Kredittscore
Når du søker om refinansieringslån med sikkerhet, vil banken ta et dypdykk i økonomien din, altså foreta en kredittvurdering av deg. Dette gjør de via et kredittforetak, som har samlet dine opplysninger. Disse opplysningene utgjør grunnlaget for din kredittscore. Det er en utregning av hvor betalingsdyktig du er. Om du har mange lån, lite inntekt og store utgifter, eller eventuelle betalingsanmerkninger, vil du få en dårlig kredittscore.
Gjennom å kredittvurdere deg, vil banken vurdere om du er i stand til å betjene lånet. Refinansiering med sikkerhet kan være en god løsning hvis du har betalingsanmerkninger og inkassokrav.
Refinansieringslån med sikkerhet
Mange banker tilbyr såkalte omstartslån. Disse lånene innebærer at man stiller med en form for sikkerhet.
Pant i bolig
Heldigvis kan du få innvilget refinansieringslån, selv om du har betalingsanmerkninger. Løsningen kan være å stille med sikkerhet i bolig, også kalt pant i bolig.
Hvis du trenger ekstra penger, eller har utfordringer med å betale ned smålån, kan det være et alternativ å refinansiere med pant i bolig. Dette fordrer selvsagt at du eier en bolig, eller at du har en medlåntaker som stiller med pant i sin bolig.
NB: Ved slik refinansiering med sikkerhet i bolig, vil banken kunne selge boligen din om du ikke betaler lånet.
Medlåntaker
Kanskje ønsker du å låne en sum som er høyere enn det du får på egen hånd, eller om du har for dårlig kredittscore til at banken godtar søknaden din. Med en medlåntaker deles ansvaret for betjening av lånet mellom dere. Den samlede inntekten og gjelden til begge to, vil legge grunnlaget for om dere får innvilget lånet.
Å være medlåntaker innebærer derfor et stort ansvar, siden medlåntakeren er like ansvarlig som hovedlåntaker for at lånets nedbetalingsplan følges.
Tips: Se forsiden om beste refinansiering.
Kausjonist
Alternativt kan du bruke en kausjonist. En kausjonist er først ansvarlig for lånet om lånetaker ikke betjener det. Den som stiller som kausjonist, kan velge hvor stor del av lånet han/hun vil sette en garanti for.
Når det gjelder kjøp av bolig, stiller en kausjonist sin egen bolig som sikkerhet. Slik kan lånetaker få høyere lånesum, bedre sikkerhet og bedre renter på sitt lån.
Ofte er dette brukt når foreldre vil hjelpe barna sine til å komme seg inn på boligmarkedet. Da vil en annen person stille med sikkerhet i sin bolig. Hos de ulike bankene kan du lese mer om det å være kausjonist, f.eks. hos Danske Bank.
Fordeler med refinansieringslån med sikkerhet
Ved å refinansiere lånene dine med sikkerhet, kan du oppnå bedre vilkår, redusere utgiftene til renter og gebyrer, og samtidig få bedre oversikt over egen økonomi og gjeld.
Bedre oversikt over økonomien
Refinansieringslån med sikkerhet gjør at du kun har ett lån å forholde deg til, i stedet for mange lån. Et slikt lån kan derfor gi deg bedre oversikt over egen økonomi.
Betalingsanmerkninger slettes
Når du refinansierer smålån og kredittgjeld, vil eventuelle betalingsanmerkninger slettes. Det gjør at du får bedre kredittscore, og dermed lettere kan inngå avtaler om nye lån eller abonnement, som for eksempel mobilabonnement.
Færre utgifter
Smålån med lave beløp har ofte høyere rente enn ett lån med et høyere beløp. Flere lån gir flere gebyrer. Derfor vil du spare penger på å samle lånene dine i et refinansieringslån med sikkerhet.
Betal ned lån raskere
Når du har et refinansieringslån med sikkerhet, betaler du mindre i renter og gebyrer hver måned. For hvert lån du tar opp, må du også betale gebyrer og renter. Ved å samle smålån i ett lån, vil du derfor få færre utgifter.
Slik kan du sitte igjen med mer penger hver måned, og dermed har du en større sum å betale inn på lånet. Da vil lånet raskere nedbetales.
Gode råd for refinansiering med sikkerhet
Før du skriver under på et refinansieringslån, er det flere ting du bør gjøre.
BankID
Undersøk om du har BankID som fungerer, for du er avhengig av denne tjenesten for å kunne søke. Med BankID verifiserer du at du er deg på en enkel måte. Her kan du lese mer om BankID.
Skaff deg oversikt over økonomien
For å gjøre søknadsprosessen så enkel som mulig, bør du skaffe deg oversikt over inntekt, utgifter og gjeld. Ofte vil banken også ha oppgitt hvor mange barn du har, hvor du bor o.l. Slik kan banken ta en mer grundig vurdering av din betalingsdyktighet.
Det kan også være smart å sette opp et budsjett. Slik vet du hvor mye du kan sette av til lånet hver måned.
Utfør kredittsjekk på deg selv
Du kan enkelt utføre kredittsjekk av deg selv hos blant andre Experian. Har du utestående inkassokrav, bør disse prioriteres for å bedre kredittscoren – og dermed ha større sjanse for å få innvilget lån.
Sammenlign flere tilbud
Det finnes mange banker du kan søke lån hos. Når du skal velge bank, er det flere ting du bør tenke på, blant annet vilkår, renter, gebyrer, nedbetalingstid og omdømme. Derfor anbefaler vi at du undersøker vilkår hos flere banker. Hos Nettavisen, for eksempel, kan du sammenligne ulike låneaktører.
Sjekk hva lånet faktisk koster, med renter og gebyrer – altså den effektive renten. I dette ligger alle kostnader som følger med lånet. Du kan lese mer om effektiv rente hos de ulike bankene.
Oppsummering
- Refinansiering med sikkerhet passer for deg som vil ta tilbake kontrollen over egen økonomi. Om du har flere smålån, vil en slik løsning kunne gi deg mer oversikt, færre kostnader i måneden, og dermed mer penger til overs.
- For at banken skal kunne tilby deg refinansieringslån med sikkerhet, må du ha en bolig som du kan sette pant i, en medlåntaker, eller du kan stille med en kausjonist. Det er også krav om at du har tilstrekkelig med inntekt.
- Når du søker om refinansieringslån med sikkerhet, må du ha oversikt over økonomien din, og du må ha BankID som fungerer for å kunne verifisere at du er deg.
- Søk hos flere banker. Slik kan du enklere finne det lånet som passer best for deg.