Det er mange grunner for nordmenn til å ta opp smålån. Kanskje er det en ferie i vente, kanskje er det en datamaskin eller mobil som må repareres. På den måten ender mange opp med å ha flere små lån som har høye renter. Jo flere lån, jo høyere blir rentene sammenlagt. I noen tilfeller vil det beste være å søke refinansiering.
Ved å refinansiere mange smålån får du i stedet en enkel rente å forholde deg til. Mange smålån har også veldig høye renter sammenligna med refinansieringslånene på markedet, og dermed vil det være økonomisk gunstig å samle de sammen under en rente. Spørsmålet er; når det er nødvendig å refinansiere?
Mange smålån
Et scenario som er veldig vanlig for nordmenn er at de har mange smålån som er tatt opp ved forskjellige anledninger. Et kjapt søk på google viser at de fleste prominente leverandørene av forbrukslån og kredittkort har forholdsvis høye renter. Om du har mange små lån med høye renter ender du fort opp med å gå opp i gjeld selv om du betaler ned på alle hver måned.
Noen lån har effektiv rente på over hundre prosent. De krever ikke termingebyr eller etableringsgebyr, men har til gjengjeld veldig høy rente. Det vil si at om du ikke betaler dem ned vil lånbeløpet gå raskt opp.
Refinansiering gir det muligheten til å samle smålån sammen, og dermed blir økningen bare på en plass. Mange tilbydere av refinansieringslån har fokus på å gi deg gunstigere renter og fleksibel nedbetalingstid. På den måten kan du finne en nedbetalingsplan som gjør økonomien lettere for deg.
Gjennomsnittsrenta på forbrukslån er på ca. 14 prosent. Når gjennomsnittet er der vil det være naturlig at noen er under og noen er over. Med andre ord kan det være stor forskjell på rentene fra lån til lån. Forskjellen på 14 prosent og 10 prosent kan være ganske stor i månedlige beløp.
Med ett lån i stedet for flere vil det være en sum du må betale i måneden, en rente å forholde deg til, og mye lettere å holde orden på hvilken påvirkning det har på økonomien din.
Mulighet for lavere renter
I noen tilfeller kan det også være gunstig å refinansiere selv om det bare er ett enkelt lån du har. Hver bank eller tilbyder av lån opererer med forskjellige renter, og ved å refinansiere, altså betale ned lånet ditt med et lån fra en annen bank, vil du potensielt få lavere renter.
En av de største utfordringene med lån er rentene du får på dem. På store lån er det ofte hyggeligere renter enn på smålån. Samtidig kan det også her være stor forskjell fra bank til bank. Om du har et lån bør du sjekke hvordan rentene dine er sammenlignet med andre alternativer. Her er det store muligheter for sparing om du refinansierer og bruker en leverandør med lavere renter enn det du allerede har.
I disse tilfellene er dette et enkelt grep for å forbedre den personlige økonomien din. De fleste banker har tydelige oversikter over lån og lånebetingelser, og det vil ikke kreve mye arbeid å sjekke ut hvordan andre bankers renter er sammenlignet med den du bruker nå.
Her er det altså heller ikke bare snakk om små lån eller forbrukslån. Også på de større lånene dine som boliglån eller billån vil du av og til kunne finne lavere renter.
Fleksibel nedbetalingstid og månedsavdrag
For noen kan det være utfordrende å betale avdragene på lånene. Kanskje er avdraget satt for høyt. Kanskje er nedbetalingstida veldig lang, og dette påvirker rentene. I mange tilfeller vil det da være optimalt å skifte bank for å kunne tilpasse disse tinge til dine behov.
Ved å refinansiere kan du finne en bank som tilbyr nedbetalingstida som er optimal for deg. Enkelte banker er mer fleksible og lar deg i større grad bestemme selv hvor høye avdrag og hvor lang nedbetalingstid du har.
Gjennom refinansiering kan du finne en leverandør av lån som passer din situasjon bedre enn det du har i dag. Selv om en leverandør kan være strålende for noen, kan andre tilbydere være bedre tilpasset din situasjon, og dermed vil det være lurt å bytte.
For eksempel kan du ha en usikker økonomisk situasjon. Noen banker kan kanskje tilby deg å endre avdrag og nedbetalingstid fra måned til måned, noe som gjør at du ikke trenger å være usikker på om du får det til å gå rundt. Gjelder det deg kan det være lurt å sjekke ut andre leverandører og se om andre banker er mer fleksible og passende til din enkelte situasjon.
Det viktigste å tenke på når du vurderer å søke refinansiering er hvordan din enkelte situasjon er, og hva som er best for deg. Noen ganger kan lånene du allerede har være det beste, andre ganger kan du tjene på å skifte. Det er essensielt å ta kontroll selv og sjekke ut hva som er best for deg.